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李東榮:互聯網金融發展面臨新形勢和新要求,行業自律任重道遠

中國金融 2018年04月27日 閱讀數:25693
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  一、互聯網金融發展面臨的新形勢和新要求

  互聯網金融是互聯網與金融深度融合的產物,是現代金融體系的有機組成部分。互聯網金融行業改革發展必須適應新時代的要求,將黨的十九大精神以及中央經濟工作會議和第五次全國金融工作會議有關要求,落實到行業實踐的各領域各環節,促進互聯網金融在我國經濟社會發展格局中把握方向、找準定位、發揮作用。

  堅守服務實體經濟、促進普惠金融的初心和使命。黨的十九大提出,我國社會主要矛盾已經轉化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發展之間的矛盾;我國經濟已由高速增長階段轉向高質量發展階段,正處在轉變發展方式、優化經濟結構、轉換增長動力的攻關期。互聯網金融行業應準確把握社會主要矛盾變化和經濟發展階段性特征,按照“增強金融服務實體經濟能力”的基本要求,堅守服務實體經濟、促進普惠金融的初心和使命,注重運用數字技術提高金融服務實體經濟能力,為人民群眾提供更加優質便捷安全的互聯網金融產品和服務。只有始終堅守這個初心和使命,互聯網金融才可能在紛繁復雜的經濟金融環境中不迷路,在層出不窮的金融科技創新中不跑偏。因此,從業機構應堅持專注主業、精于本業,把握好發展的出發點、創新的著力點、業務的切入點。圍繞供給側結構性改革要求,在互聯網、大數據、人工智能和實體經濟的融合發展過程中發掘有效需求,在創新引領、綠色低碳、共享經濟、現代供應鏈等新增長點的培育過程中提供優質服務,不斷提升金融服務多層次實體經濟的質量和效率。同時,要緊扣新時代我國社會主要矛盾的變化,踐行數字普惠金融理念,在破解金融發展不平衡不充分問題上勤思考,在運用數字技術增強普惠金融服務精準性和匹配性上下功夫,在加強金融消費者保護、精準教育和風險提示上出實招。

  打好防控互聯網金融風險攻堅戰。防控互聯網金融風險是防控金融風險的重點領域之一。在國務院的統一部署下,經過近兩年的共同努力,目前我國互聯網金融風險專項整治已取得了積極成效,總體風險明顯下降,增量風險有效管控,風險案件高發頻發勢頭得到遏制,從業機構優勝劣汰加速,規范發展態勢正在形成,行業監管自律機制初步建立,互聯網金融生態環境不斷優化。但同時也應該看到,互聯網金融涉眾性強,新型業態多元多變,風險因素復雜交叉,一些“掛羊頭賣狗肉”、打著改革創新旗號行非法金融之實的假創新不時冒頭,建立監管和風險防范長效機制依然任重道遠。因此,互聯網金融行業必須充分認識到互聯網金融風險挑戰的嚴峻性、復雜性和長期性,把防控互聯網金融風險放到更加重要的位置上,切實做到心中有數、手中有招。在監管自律層面,應堅持問題和風險導向,注重運用先進的信息化手段和扎實的調查研究,加強對互聯網金融風險的預研、預判、預警,做到防微杜漸,為行業發展營造“良幣驅逐劣幣”的良好環境。在從業機構層面,應持續提升風險防范的意識和能力,將風險管理安排與產品服務創新同步部署、同步推進,使互聯網金融發展創新可能帶來的風險始終處于可管、可控、可承受范圍內。

  加強和健全互聯網金融常態化監管。黨的十九大和第五次金融工作會議將強化監管作為做好當前及今后一個時期金融工作的重要原則之一,反映了黨中央、國務院對金融發展本質規律的深刻理解,以及對當前金融亂象治本之道的深入思考。隨著互聯網金融風險專項整治轉向常態化監管,應對專項整治中經過實踐檢驗、取得較好成效的機制安排和經驗做法予以制度化、長效化,適時推動提升現有監管規則的法律層級和效力,加快完善中央和地方互聯網金融監管分工協調機制,建立健全反不正當競爭、投資者適當性等行為監管規則,研究規范金融機構和互聯網企業合作、互聯網金融綜合經營、交叉性互聯網金融業務等新模式新情況,抓緊補齊尚未建立市場準入和日常監管安排的部分領域的監管短板,充分發揮登記披露、統計監測、舉報、信用信息共享等行業基礎設施支撐作用,確保全國一盤棋、風險全覆蓋、監管無死角。同時,從業機構應切實改進公司治理和內控管理,加快培育合規文化,深刻認識到“合規也是效益”“合規也是生產力”,嚴格按照監管規則、整治要求和行業標準,開展合規審慎經營,不能無證經營或超范圍經營。

  提升互聯網金融行業競爭力和發展質量。縱觀當今世界,互聯網金融日益成為信息化時代下各國金融競爭和金融資源布局的新興領域。經過幾年的發展,我國互聯網金融的業務規模和創新深度已在全球處于前列。面對新時代實現高質量發展的要求,互聯網金融行業應貫徹新發展理念,發揮金融工匠精神,進一步培育競爭優勢。一方面,以金融為本,遵循金融發展規律,常懷敬畏市場、敬畏規則之心,堅決摒棄“唯規模論”“唯技術論”和“唯速度論”;另一方面,以科技為器,積極擁抱先進數字技術,按照是否有利于提升服務實體經濟效率和普惠水平、是否有利于提高金融風險管控能力、是否有利于加強金融消費者保護的“三個有利于”原則,積極穩妥有序開展科技驅動的金融創新,助力我國從世界金融大國向世界金融強國轉變。

李東榮:互聯網金融發展面臨新形勢和新要求,行業自律任重道遠

  二、互聯網金融行業自律組織責任重大

  中國互聯網金融協會自2016年3月正式成立以來,在監管部門指導下,凝聚廣大會員力量,配合支撐互聯網金融風險專項整治,切實履行互聯網金融行業自律職責,取得了初步工作成效,贏得了監管部門、從業機構和社會公眾的充分肯定。面對新時代互聯網金融發展的新形勢新要求,中國互聯網金融協會責任重大、使命光榮。

  行業自律是國家金融治理體系和治理能力現代化的積極探索。近年來,大數據、云計算、人工智能等數字技術不斷取得新突破,促進了金融與科技的融合發展,為現代金融體系注入了新活力,為金融業轉型升級增加了新動力,同時也對國家金融治理體系和治理能力提出了新挑戰。作為一項新生事物,互聯網金融在業務模式、創新應用、風險管理、治理方式等許多領域還需要深入探索實踐,互聯網金融行業自律在全球范圍內都是一項沒有成熟經驗可資借鑒的開創性事業。當前,中國特色社會主義進入新時代,現代化經濟體系建設加快推進,為互聯網金融行業發展提供了廣闊空間,也為互聯網金融行業自律提供了試驗田。做好新時代互聯網金融行業自律,努力形成具有針對性、有效性和適用性的互聯網金融行業自律體系,能夠為推進國家金融治理體系和治理能力現代化提供有益的探索經驗。

  做好行業自律是建設互聯網金融監管和風險防范長效機制的重要內容。理論和實踐表明,行業自律是一種監管協同機制,能夠對行政監管形成有益補充和有力支持。如果行業自律作用發揮得好、從業機構合規審慎經營程度高,監管就會相對更具靈活性和有效性;反之,則會迫使監管部門提高監管剛性,采取更為嚴格的監管理念和監管措施。同時,行業自律也是一種風險緩釋機制。從宏觀層面看,行業自律通過實施信息披露、信息安全、經營管理等方面的行業標準,以及為監管部門提供全面的數據統計和風險監測信息,可以降低行業整體發生風險的概率。從微觀層面看,發布自律公約、加強自律懲戒等市場化措施,可以發揮行業引導示范效應,督促從業機構提升風險內控水平。此外,持續開展風險教育和風險提示,能夠提高社會整體的金融知識水平和風險識別能力。互聯網金融風險專項整治兩年來的實踐效果也充分說明,行業自律在配合支撐監管和防范化解風險方面應該也能夠發揮長效作用。

  行業自律是推動互聯網金融高質量發展的有力舉措。黨的十九大作出了我國經濟已轉向高質量發展階段的重大判斷。中央經濟工作會議進一步提出,必須加快形成推動高質量發展的指標體系、政策體系、標準體系、統計體系、績效評價、政績考核,創建和完善制度環境,推動我國經濟在實現高質量發展上不斷取得新進展。如何發揮好互聯網金融在推動我國高質量發展方面的積極作用,同時實現行業自身高質量發展,是擺在互聯網金融業界面前的重大課題。中國互聯網金融協會成立以來,加快推進自律管理體系和行業基礎設施建設,扎實開展行業標準化建設和風險教育培訓,積極推動行業研究和國際合作交流,不斷加強黨的建設和內部管理,為推動互聯網金融高質量發展積累了經驗、儲備了人才、奠定了基礎。

  行業自律是建立完善互聯網金融生態環境的有效抓手。當前,金融發展越來越呈現出業態多樣、主體多元、高度關聯、動態平衡等與生態系統相似的特征。同時,金融創新層出不窮,金融市場復雜性和交叉性不斷增強,政府與市場之間的信息不對稱有所加劇,市場預期管理難度越來越大。互聯網金融依托網絡平臺和數字技術開展業務,其生態性、復雜性、交叉性等特征更加明顯。行業自律是一種市場約束機制,通過標準規則、信息披露等自律手段,能夠減少從業機構只顧及短期利益的機會主義行為,培育市場主體的誠信意識,形成具有正外部性的社會資本。行業自律也是一種市場溝通機制。一方面,行業協會能夠代表市場機構統一發聲,集中向監管部門反映行業合法合理訴求;另一方面,行業協會能夠為監管部門提供標準化、透明化、集中化的行業數據以及有效的對話機制,有助于降低政府市場溝通的成本。做好新時代互聯網金融行業自律,切實發揮行業自律的市場約束和溝通作用,有助于凝聚政產學研多方力量,共同建立良好的互聯網金融生態環境。

李東榮:互聯網金融發展面臨新形勢和新要求,行業自律任重道遠

  三、強化新時代互聯網金融行業自律

  新時代下做好互聯網金融行業自律使命光榮、任務艱巨。中國互聯網金融協會將以黨的十九大精神為指引,按照中央關于深化黨和國家機構改革的總體方向和推進社會組織改革的具體要求,以高度的政治責任感和使命感,以時不我待、只爭朝夕的工作狀態,創造性地開展各項工作,努力將我國互聯網金融行業自律提升到一個新的水平。

  強化一個引領,確保互聯網金融行業自律的正確政治方向。中國互聯網金融協會將繼續按照黨的十九大總體要求,堅持以黨的建設為引領,全面加強協會黨的領導和黨的建設,研究探索行業黨建模式,不斷完善會員“聯學聯建”機制,以黨建促業務,以業務強黨建。認真學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想,切實把增強“四個意識”作為根本的政治要求、政治紀律和政治責任,增強自律工作的主動性和創造性,提升自律工作的責任感和緊迫感。

  圍繞兩個目標,忠實履行黨和國家賦予協會的重要使命任務。引導行業規范發展和防范化解重大風險是中國互聯網金融協會推動我國互聯網金融貫徹高質量發展要求的兩條主線,也是開展行業自律必須緊扣的兩個目標。引導行業規范發展是防范化解重大風險的基礎,防范化解重大風險是引導行業規范發展的抓手,兩者緊密聯系、相輔相成,統一于新時代互聯網金融行業自律的探索實踐。

  踐行三個服務,牢牢把握互聯網金融行業自律的職責定位。自成立以來,中國互聯網金融協會按照國家關于社會組織改革發展的要求和互聯網金融發展客觀需求,借鑒治理理論和金融生態理念,確立了“服務監管、服務行業、服務社會”的職責定位。實踐證明,“三個服務”的定位是正確的、全面的、合適的,必須長期堅持、深耕細作。

  用好四個手段,確保互聯網金融行業自律取得實效。一是繼續完善行業基礎設施體系。豐富完善登記披露、統計監測、舉報、信用信息共享等行業基礎設施功能,有序組織推動個人征信機構投入運行、發揮作用,統籌整合各類行業數據資源,為行業提供優質、高效、便捷的基礎設施服務,為中央及地方金融監管部門提供及時、準確的監管信息服務。二是繼續完善標準規則體系。以防控互聯網金融風險和金融消費者保護為切入點,通過標準規則推動監管政策執行、保障政策落地,在監管政策尚未出臺的領域,發揮標準規則先行先試作用,彌補監管制度空白,引導市場預期和發展方向,為制定監管政策提供實踐經驗。三是繼續完善統計監測體系。有序推動互聯網金融統計制度落地實施,持續完善統計監測系統功能,按照“大統計”思路統籌運用統計數據、披露數據、信用數據、監督數據,加強數據交叉核驗,持續豐富統計監測產品,充分掌握行業底數和風險底數。四是繼續完善教育培訓體系。以從業機構高管為重點,研究推動從業人員資格評價和繼續教育,總結前期開展虛擬貨幣、現金貸、首次代幣發行(ICO)等風險提示的經驗效果,進一步做好金融消費者教育和風險提示工作。

  突出五個要求,奮力探索新時代互聯網金融行業自律新路子。一是突出市場化自律要求。處理好政府、市場與自律的關系,深入探索和創新社會組織以市場化措施支撐監管、可持續開展自律管理的方式方法,避免使協會成為人員冗余、層級過多的變相官方機構。二是突出國際化視野要求。切實履行社會組織對外交往職能,堅持“走出去”和“請進來”相結合,堅持中國特色與國際經驗相結合,在監管部門指導下,發揮行業機構的智慧和力量,主動深度參與互聯網金融國際標準和治理規則研究制定,為全球互聯網金融發展貢獻中國標準、中國經驗和中國方案。三是突出精細化管理要求。營造精益求精的敬業風氣,努力把各項工作做深做細做實,不斷提高自律管理和會員服務的規范化、科學化、精益化水平。四是突出信息化支撐要求。面向信息化時代要求,借鑒監管科技理念,善用大數據、云計算、人工智能等信息化創新手段,持續提升互聯網金融行業自律的質量和水平。五是突出專業化隊伍要求。強化“一專多能、一崗多責”,全面提升服務、執行、協調、學習、調研等方面的工作能力,進一步加強作風建設,切實做到能力建設和作風建設兩手抓、兩不誤、兩加強,真正打造一支能力過硬、作風優良、德才兼備的行業自律人才隊伍。

  做好新時代互聯網金融行業自律任重道遠。中國互聯網金融協會將繼續在監管部門指導下,緊緊團結和依靠廣大會員機構,砥礪前行,努力構建一個與行政監管有機協調、與從業機構良性互動、對互聯網金融領域全覆蓋,具有中國特色、國際影響和符合信息化時代要求的互聯網金融行業自律機制,為決勝全面建成小康社會、奪取新時代中國特色社會主義偉大勝利積極貢獻力量。

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