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風險管理架構

Risk management architecture
  • 貸前審核管理

    以線下審核為主,主要通過實地考察、量化關鍵性指標及在網上獲取相關信息等方式對業務風險做出綜合評價。

  • 貸中項目審查

    根據我們的審核標準對客戶提供的送審資料進行審核與校驗。

  • 項目上線及放款

    項目審核通過后貸后管理人員通過平臺的管理后臺對項目進行信息披露,項目募集成功后放款至客戶平臺存管賬戶。

  • 資料及檔案管理

    一方面針對客戶借款期間資料的保管及借用進行相應的規范與監督,另一方面對以結清的檔案資料根據監管部門的要求進行管理。

  • 貸后跟蹤及回款管理

    放款后,監控客戶的資金使用情況;配合客戶辦理涂銷再抵押手續;客戶回款后及時將錢轉回投資者。

  • 逾期催收管理

    針對出現逾期的客戶進行相關的后續跟蹤、催收、提供解決方案或移交給合作的律師事務所進行處理。

項目審核流程及審核管理 貸前

Project audit process and audit management

審核管理:

  • 準入判斷

    市場部接到客戶申請后,通過與客戶初步接洽收集客戶資料,風控專員根據客戶資料初步判斷客戶資質。

  • 資信調查

    風控部同意立項的項目由市場部或風控部人員上門進行現場勘察,資信調查工作并撰寫送審報表。

項目審查內容 貸中

Project review content
  • 客戶的資信

    客戶的人行征信狀況、訴訟執行情況、行政處罰情況、行業狀況、收入狀況、家庭結構等。

  • 物業的狀況

    物業的位置、周邊的狀況、物業的交易狀況、該物業的市場價值、該物業的裝修狀況及使用狀況等。

  • 還款來源

    實地考察還款來源是否真實、借款金額是否控制在物業價值的7成以內、還款渠道最近的放款狀況等。

項目上線審核及放款

Project on-line audit and loan
  • 項目上線審核

  • 放款

風險預警管理情況 貸后

Project on-line audit and loan
  • 1

    放款后監管客戶的資金使用情況,配合渠道協助客戶辦理涂銷再抵押手續;

  • 2

    市場部人員進行動態持續的貸后檢查和監測,包括跟進借款人資信財務狀況、銀行貸款的辦理進度、保持對客戶的維護與管理、負責借款客戶本息的催收;

  • 3

    風控部負責貸后管理,動態更新臺賬數據,應時刻關注客戶的還本付息及欠款情況,督促市場部提醒客戶還本付息,并負責不良借款項目的清收催收工作,做好還款資金賬戶管理,借款收回后退回客戶資料原件,資料復印件歸檔留底。

催收方式 逾期

Collection method

對于逾期的客戶,貸后管理人員首先了解客戶目前沒還款的原因,如果是因為放貸機構的原因導致仍未回款,則密切關注回款機構的動態,通過電話或其他方式向回款機構落實放款時間。如果是因為客戶的原因導致逾期還款,則采取以下方式進行催收或協商解決:

  • 1

    逾期3天內的,通過電話進行催收;逾期超過3天的,由后期處理部門上門了解情況,并協商處理方法:一是轉單到其他貸款同業公司,收回貸款。(因為我們在批款時,有計劃地讓客戶房產有部分空間,90%以上客戶會選擇這種方案)。二是賣掉處理房產,收回貸款。

  • 2

    若客戶聯系不上或客戶不愿協商解決且超過30天無法償還的,則交給公司法務部門起訴查封房產。

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